Kennen Sie das: Sie fühlen sich bei der Einschätzung Ihrer Bonität bzw. Ihres Unternehmens von der Bank ungerecht behandelt? Woran kann das liegen?
Hier einige typische Reaktionen, die oftmals von Hausbanken zu beobachten sind.
- Credere heißt Vertrauen, doch schenkt Ihnen Ihre Bank Vertrauen?
Gerade in schwierigen Situationen kann eine Kreditentscheidung halt eben nicht auf historischen Daten aufgebaut werden. Sie fußt vielmehr auf der Glaubwürdigkeit und den strategischen Fähigkeiten des Managements.
Doch was kann geschehen, wenn Sie sich in einer Liquiditätsenge an Ihre Hausbank wenden?
Der Worst-Case-Fall – die Bank verweigert neues Risikokapital (oder gibt dies nur unter für das Unternehmen untragbaren Bedingungen) oder aber fordert sogar eine Nachbesicherung, um das Risiko zu decken. Ihre Offenheit wird damit nicht belohnt, sondern eher bestraft.
- Werden Ihre Zukunftsaussichten ausreichend gewürdigt?
Nach wie vor gilt (leider), dass ein Großteil der Kreditvergabeentscheidungen auf historischen, d. h. vergangenheitsbezogenen, Daten basieren.
Es drängt sich folgender Verdacht auf:
Unstimmigkeiten oder sogar schlechte Zahlen aus der Historie Ihres Unternehmens scheinen der Hausbank oftmals wichtiger zu sein als eine fundierte und gut ausgearbeitete Zukunftsperspektive.
Statt sich mit der Zukunft Ihres Unternehmens auseinanderzusetzen, werden Ihre historischen Daten noch präziser analysiert und – bei einer Problemlage – vieles darangesetzt, die Sicherheitenlage der Hausbank zu verbessern.
Die individuellen Zukunftsaussichten Ihres Unternehmens und damit auch die künftige Tragfähigkeit Ihres Geschäftsmodells interessiert viele Banken und Sparkassen nur wenig.
Pauschale Aussagen, wie schlechte Branche = schlechtes Unternehmen bzw. gute Branche = gutes Unternehmen – reichen oftmals aus.
- Pleite des Unternehmens = Pleite des Managements
Diese Aussage ist sicherlich überspitzt, aber:
Viele Unternehmenspleiten resultieren aus Fehlentscheidungen des Managements. Die logische Konsequenz für eine Hausbank wäre nun, die Führungsqualitäten, die Unternehmensstrategie sowie die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells Ihres Unternehmens stärker zu hinterfragen, als noch dezidierter die alten wirtschaftlichen Verhältnisse zu analysieren.
Es fehlen oftmals der Hausbank auch die geeigneten Instrumente, das Management zu beurteilen.
Anzumerken ist hierbei, dass die letzte Novellierung der Mindestanforderungen für das Risikomanagement (MaRisk) den Hausbanken in diesem Punkt deutlich die Daumenschrauben angelegt hat.
Dort ist fixiert, dass gerade bei Großunternehmen verstärkt auf die Unternehmenszukunft bei einer Kreditentscheidung geachtet werden muss.
Sie denken, dass Sie solchen Reaktionen Ihrer Finanzpartner „schutzlos“ ausgeliefert sind? Dem ist nicht so.
Was können Sie nun tun, um solchen typischen Reaktionen der Hausbank proaktiv zu begegnen? Vier wertvolle Tipps erhalten Sie in der nächsten Folge.
